转账新规即将实施 使用ATM机时你可要注意了

盱眙龙虾子

过完一个国庆长假，大家的口袋是不是已经空空了？小编身边的许多小伙伴都表示，今年剩下的几个月要努力赚钱了，这样等到春节才能有钱花啊！

赚钱已经很不易了，而近来频发的各类诈骗案件让人们不禁担心自己的口袋里的钱被不法分子盯上，面对各种花样翻新的诈骗手段，我们不得不越加提高警惕。

日前，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，全面加强账户实名制管理、银行卡业务管理和转账管理。

《通知》明确规定：自2016年12月1日起，个人通过银行ATM机向非同名账户转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。而在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。目前，延迟到账只是针对ATM渠道，通过手机银行、网上银行、第三方支付等渠道的转账并不受约束。

这条新规，明显是针对此前各类电信诈骗案件所制定，因为不论不法分子用何种手段进行诈骗，最终目的都是让受害者进行转账汇款，而上当受骗的大多数人尤其是中老年人，都是通过ATM机进行转账操作。

所以，这条新规实施后，如果受害者通过ATM机进行转账后发现上当受骗，还能在24小时内申请撤销，及时追回被骗资金。

但是，小编也要提醒大家，不法分子也是与时俱进的，新规实施后，也有可能被其利用作为诈骗的新手段。

举个例子来说，如果不法分子向受害者谎称其有一笔异常转账，并利用“ATM机转账24小时内可撤销”的规定诱导受害者进行其他转账操作，对于那些不熟悉ATM机转账流程的人来说，同样可能上当受骗。

所以，如果发现异常转账等情况，应该第一时间主动与发卡银行联系，对于陌生人提出的各类操作千万要警惕再警惕。

除了上面提到的ATM转账新规，《通知》中还有几项内容也与大家息息相关：

1、开户半年无交易账户将被冻结

自2016年12月1日起，同一人在同一银行只能开一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

需要注意的是，如果账户在开户之日起6个月内无交易记录，银行会暂停其非柜面业务，支付机构应暂停其所有业务，待重新核实身份后恢复其业务。

这项新规一方面可以遏制不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户，或收购居民身份证后冒名或虚构代理关系开户；另一方面也可以减少“一人数折”所造成的银行管理资源浪费，建立个人账户保护机制，避免因银行卡信息泄露而带来的资金损失。

2、大额交易需确认后才能转账

央行要求银行和支付机构在提供转账服务时，应向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式，存款人需选择后才能办理。

也就是说，单位和个人可根据实际需求，自行选择资金到账方式和时间，对于急需资金的可选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，可选择普通到账或者次日到账。

另外，除了向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务时，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应进行大额交易提醒，单位、个人确认后才能转账。这也大大减少了用户的账户资金被盗转、盗刷的可能。

3、微信支付宝转账将限制笔数

除了在银行结算账户方面要求，对于微信、支付宝这样的个人支付账户，央行也明确规定，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。

自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应到银行柜台办理。

简单来说，就是使用微信、支付宝等支付账户和银行卡之间进行转账时，会根据各个银行的不同规定进行限额和限制笔数。

这项新规可以限制微信、支付宝等用户的账户资金被不法分子进行小额高频盗转、盗刷，在一定程度上保证账户资金的安全。

最后，小编还是要提醒大家，虽然央行为了打击电信诈骗等违法行为发布了这些新规，但不贪图小便宜，不轻信陌生人，提升自身信息保护和防范诈骗的意识，才是守护好自己财产的最终法宝！

杜山

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